基本情况：杨先生，贵港人，和爱人在当地开饮食店，做了10年。目前生意尚可，平常每月能结余3000元~4000元。目前有24万元存款。

　　杨先生父母都有退休金，小孩上小学，都不用他太操心。房子也已买了。

　　理财目标：

　　1。杨先生说，自己不会理财，攒的24万元都存在银行吃利息，但感觉收益太低，想请理财师帮出出主意，如何打理好这笔钱。杨先生属于稳健型的投资者，希望理财师能提供一些收益稍高、风险较低的理财渠道，他个人对半年期的银行理财产品比较感兴趣。杨先生还有个小小的心愿，希望能通过理财在五六年后赚到买车钱(24万元本金继续留着不动)，买辆七八万元的小车，改善家人的生活。

　　2。对自己目前的生活，杨先生还比较满意，但美中不足的是自己和家人都没买有保险，感觉未来的生活没有保障。花多少钱买保险、购买哪种类型的保险，他也想听听理财师的建议。

　　理财师徐梅兰建议：

　　杨先生目前家庭资产主要以银行存款为主，风险较低。目前银行存款利率较低，如果资产仅仅存在银行，肯定是在缩水的。杨先生可以选择银行理财产品以及债券型基金给资产做个合理搭配。

　　现阶段银行理财产品收益水平还是较高的，预期收益水平普遍集中在5%以上，足以对抗通货膨胀。不过，现在政府货币政策有放松趋势，央行自去年12月以来已连续两次下调存款准备金率，估计后期理财产品收益可能会逐渐下调，单纯依靠银行理财产品获取较高收益会比较困难。建议杨先生可另外配置一部分债券型基金，从过往历史看，债券型基金年平均收益大概在5%~6%，随着货币政策放松，假如后期降息的话，对于债券市场是个利好，所以在当前这个时点，投资债券应该是个较好的选择。

　　以年收益5%来计算，杨先生的初始本金是24万元，假设每月再投入3500元，5年后杨先生的资产可以达到542263元，其中投入是45万元，收益是92263元。所以杨先生在5年后不但可以实现购买一辆7到8万元的小车的目标，还可以有剩余资产45万元。

　　杨先生现在也意识到整个家庭在保障方面是不足的，我们建议，他们最先需要购买的是夫妻两人的人身意外保险，以备出现突发事件的时候，至少他们的孩子还能够有个基本的生活保障。

　　另外还要购买一份重大疾病保险，年缴保险费5000元左右，保险金额设置为10万元。如果在保险合同期满，被保险人没有发生任何保险赔付事件，投保人还可以拿回相应的保险金额。

 

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